实现财务自由的三步走计划  

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第九节 来自有书共读主播[德] 博多·舍费尔

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除了储蓄,我们必须进行投资,才有可能尽快实现财务自由的梦想。那么该怎样投资?作者给了我们几点非常重要的原则,其中包括如何区分投资和投机,如何区分债务和投资,怎样平衡资金安全和实现财务自由的矛盾等等。

那么,当你决定走上实现财务自由快速路时,我们到底应该怎样规划这条路呢?

今天我们继续共读《财务自由之路》,看看书中作者是怎么回答这个问题的。建议今天读完本书的第九部分,今天的主题是:实现财务自由的三步走计划。

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我们喊了很多实现财务自由的口号,到目前为止,你是否对财务自由这个目标有一个准确的认识呢?我们应该需要多少资金?怎样才能保证我们的财务安全?多长时间才能达到财务自由呢?

接下来,作者就为我们做了一个三步走的计划表。

第一步是财务保障。我们不妨来想一个问题,假如你突然失业了,欠你钱的人也不还钱,你突然断了经济来源。或者你生病了,这种情况下你能支撑多久呢?或许现在你心中没有一个明晰的答案,让我们来先计算一下每个月的花销。这个花销里,包括你的房租或者是房贷,以及伙食、日常开销、汽车消费、保险、通讯等等费用。

假设我们生病了或者是失业了,在你找到满意的工作之前,或者你病好之前,一般人需要半年到一年的储备金。我们姑且把它算作12个月,那么,你的财务保障所需要的数额,就是你每月的支出乘以12。假设你每月需要支出1万,那么你的财务保障则需要12万元。这是最低数额。

如果你是一个个体经营者,你还要为你的企业做好财务保障。好让你有一笔资金,在你遇到困难的时候,使自己能打个翻身仗。

明确了你的财务保障的最低保障额,我们就要为存下这笔最低保障额而持续努力了。让我们看看你需要多久。3年还是5年呢?如果你一个月可以存5000元,那两年就可以实现这个财务保障了。

你要把这笔钱存放在安全且容易支取的地方,这样你就会在财务上获得安全感。也只有尽快实现财务保障,才能奠定你富裕生活的基石。

在你实现财务保障之初,你或许还没有一个更好的投资项目,让你获得一个稳定的投资收益,这时你需要做的两个选择是,要么开源、要么节流。本杰明·弗兰克林曾经说过:有两条通往幸福的道路,降低要求或者是增加财富。当你生病或者穷困潦倒的时候,你就会意识到降低要求有多么艰难,但是更加不易的是增加财富。

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然而,实现财务自由的第一步计划,给你带来的最大益处,不过是能使你安全度过一次危机。你只是感到资金上的安全,随时准备好应对意外。如果意外真地发生了,你就会花光你所有的积蓄。当意外结束了,你的积蓄也就没有了。

所以,真正地实现财务自由,就必须是你积累足够的资金,然后靠利息就可以保障生活的支出。换成作者的话就是,你必须给自己饲养一个会下蛋的鹅,让你有一台赚钱的机器,到那个时候你才实现了财务自由的第二步——财务安全。

现在我们就来算一算,实现财务安全需要多少资金。假设目前你已经算出保障每个月的生活所需要的最低金额,实际上这就相当于你饲养的鹅,每个月为你所下的蛋。那么,你需要预算出的是这个鹅需要养多大。也就是说,你需要多少资金,才足够给你每个月带来这么多的利息收益。

公式很简单,就是每个月你所需的金额乘以150。当然,作者假定的收益率是8%。比如,我们每个月的开销是1万元,那么你需要保证财务安全的最小资金量为150万。当然,这是理想状态,我们大部分人很难找到利率8%的项目,因此,我们的最小资金量还要提高。如果我们只能找到2%的项目,而我们一个月最少花费1万块钱,我们的财务安全数额至少要达到600万以上。

有了具体的数额,就尽快去实现你的财务安全吧。你有两种选择,一种是让时间为你工作,在20年内逐步轻松实现你的目标。你也可以按照我们之前所说的,通过努力使你的收入翻倍,积极进行储蓄和投资,在7年的时间内实现财务安全。

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接下来是第三步计划,财务自由。首先必须澄清的一点原则就是,你永远不能杀掉自己的鹅,也就是说,你用于保证财务安全的本金永远不能动。

比如,在你实现了财务安全之后,你的本金拿来买了房子,之后你的本金就缩水了。你必须选择分期支付,保证你用利息来支付你所需要的东西。

现在让我们来计算一下,你每月需要支出多少?分期付款买的房子,分期付款买的车,甚至分期付款去旅游,然后再加上你日常的开支,等等。所有这些加起来,就是你在实现财务自由之后,每月所需要的利息收入。假设你每个月需要花费2万块钱,在利率2%的情况下,乘以150,再乘以4,那就是1200万。

到现在我们已经知道了,要实现财务保障,需要12万,要想实现财务安全,需要600万,而要实现财务自由,则需要1200万。

作者把这三步计划,比喻成三个水壶,只有当第1个水壶被注满之后,你才能加注第2个水壶,然后再使用第2个水壶中盈余的部分,对第3个水壶进行加注,这样,你的财务安全才永远不会承担风险。

财务保障的钱只能用于存储或现金。财务安全的钱,一部分用于货币资产的投资,另一部分用于有形资产的投资。财务自由部分,可以投资一些中高风险的收益率高的项目。总之,坚决不要用保证财务安全的金钱,投入高风险的投机项目中去。

本期策划人:澈妈教育。审稿编辑,多平台签约作者,有书智库达人。

主播:放公子。电台主播。愿将世界的一切美好,用声音描绘,讲给你听。微博:江城董放。

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