除了储蓄,让财富迅速增值的办法就是投资  

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第八节 来自有书共读主播[德] 博多·舍费尔

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正文

学会储蓄,积攒自己的第一桶金, 当你有了本金就可以借助复利的力量,是你的资产爆炸式的增值。复利的三要素是本金、利率和时间。我们很难决定投资项目利率的高低,但本金和时间都是我们可以通过努力实现的。越早储蓄,你的本金就会越多。越早储蓄,你享受复利的时间越长,你的财富才会获得最大程度地增值。

然而,只是储蓄还不能让你的财富迅速增值,最好的办法还是投资。那我们该投资什么,又该怎样投资呢?

其实这也是我们马上要探讨的话题。好了,书友们,现在我们来继续共读《财务自由之路》一书,一起翻开本书的第八部分,今天的主题是:除了储蓄,让财富迅速增值的办法就是投资。

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那么,想要成为一名成功的投资者,需要遵循哪些原则呢?

第一个原则是,学会识别什么时候投资、什么时候投机。那你可能会问了,我们前面所说的储蓄,是把积攒下来的钱存到银行里,我是不是就变成投资者了呢?不是,将钱存在储蓄账户里的人,不能称自己是投资者,充其量是一个储蓄者,因为储蓄以后没有下一步动作,就不会使自己的资金增加,这就不叫投资。

投资的定义是,从购买投资产品那一刻起,就已经开始获得收益了。而不是要等到卖掉产品的时候,才获得收益。就比如,很多人把购买自住的房子看成投资,实际上是不对的。因为房子没有给你带来定期的收益,你还要进行修缮维护,如果有贷款的话,还要还贷款。

那么,买房到底是投资,还是投机呢?作者告诉我们,只有投资者能从投资项目中定期获得收益才叫投资。要是在转卖的时候才获得收益,那就是投机。

我们知道了投资和投机的区别,但是也并不是说投机就是坏事。只是我们在投机的时候,并不知道我们自己的行为,到底是投资还是投机而已。如果投机偶然获得了成功,你可能会赢得很多钱,但是大多数时候是失败的。而且,投机的成功和失败都不是我们自己所能左右得了的,它不可能给你带来定期的稳定收益。就像买股票一样,除了股息,只有在卖掉股票的时候,才能挣到钱。同时股票的买卖有可能盈利,也有可能亏本,这就不叫投资。

那到底什么样的行为是投资呢?作者告诉我们投资有两种典型的行为,一个是投资不动产,一个是创办公司。投资不动产需要用自己的自有资金,而且不能是自住的房产,这样才能给你产生稳定的收益;而创办一个运作良好的公司,也会持续给你带来回报。

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第二个原则是,要学会区分债务和投资。要区分债务和投资,你只要知道金钱流向何处就可以了。如果是流向你的,就是投资,如果是远离你的,就是债务。

当我们的收入金额一定的时候,花销越大,投资越少,负债越多,投资就更少。很多人把买自住房当做一项投资,实际上是他没有搞懂投资的对象是谁?当你通过银行贷款购买了自住房,投资者不是你,而是银行。因为银行把钱借给了你,而且每个月都可以收到你用于还贷款的利息。

我们不是反对所有人买房,但关键是首先要弄清楚负债和投资的区别,并要选择先后顺序。是选择先买房,还是先投资呢?当你有了一定数额的财富,可以先投资获得额外收益后再买房。而我们当中的很多人竭尽全力买了一套房子之后,就变成了房奴,虽然收入不断增加,但仍然是在为银行打工。

第三个原则就是,要确定你的资产类型,是货币资产还是有形资产。货币资产的缺点是,通货膨胀会让货币资产的收益空间越来越小,但是这项投资比较安全。有形资产包括不动产和投入企业投资份额。不管是投入企业的投资份额,还是投资不动产,最后的收益都会远远胜过货币资产的投资。因为通货膨胀的原因,今天100块钱能买的东西,10年以后就不止100块钱了。如果你只是把钱存入储蓄账户,而不去增加资产,会越存越穷。

然而,在你投资有形资产时,通货膨胀对于你反而是好事。因为他们是相互关联的,你的存款如何贬值,有形资产就会如何升值。

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第四个原则是,你必须要承担风险。如果你想实现财务自由,又要追求最大限度的安全,那么,我只能告诉你,鱼与熊掌不可兼得。高收益和高风险总是相伴而生的。许多人想获得财务自由,却往相反的方向走,就是因为他们认为安全是不可或缺的。如果走上安全之路,就无法走上财务自由之路。

而大部分人都要追逐安全,总是想保证不亏损。他们对于亏损的恐惧,远远高于赚钱的欲望,这也是人类一个普遍存在的行为心理。这个心理叫厌恶损失心理。

曾经有一个人做过一个实验,玩家邀请路人参加抛硬币的游戏,游戏的规则是,如果抛出正面儿,就奖励100块钱,如果是反面就输100块钱。结果愿意参加游戏的人很少。实际上,如果理性地思考一下我们就会发现,只要你参加的次数足够多,概率就会是50%,也就是说,你不会亏钱。但是,当规则是抛正面赢200,抛反面输100的时候,才有大部分人愿意参加这个游戏。因为大家都不愿意看到损失比收益大,只有损失降低到收益的一半时,才会获得认可。

第五个原则,我们要知道普通投资者和投资家的区别。举个例子,普通投资者在投资一家基金时,他们通常会问,这个基金产品在过去5年的平均收益率是多少。平均水平的产品,针对的就是普通投资者,它符合一个缓慢的理财道路。

如果你想快速实现财务自由,那必须成为投资家。平均涨幅对投资家毫无益处,真正的投资家不是等待,而更多的是主动出击。

你面临的是一条快速的、达到财务自由的道路,而要走上这条道路,你必须比一般的人要更优秀。要么你创办一家公司,要么你成为一个非凡的投资家,不管你选择哪一种,都需要投入大量的时间,去学习、学习、再学习。

本期策划人:澈妈教育。审稿编辑,多平台签约作者,有书智库达人。

主播:放公子。电台主播。愿将世界的一切美好,用声音描绘,讲给你听。微博:江城董放。

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