找对方法,赚人生的第一个一千万  

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精华版解读 来自有书共读主播杨枪枪

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正文


各位有书的书友大家好,我是你们的老朋友杨枪枪。

提起鲁迅先生,我们一般先想到的都是他“横眉冷对千夫指”的傲娇形象,其实如果扒一扒他的经济史,你会发现,他不同于那些视金钱如粪土的清高文人,倒是沾染着一点烟火气,与金钱常打交道的他,真实而可爱。

作为民国文化名人,鲁迅先生的收入说起来还算是不菲的。有人统计过,在鲁迅参加工作直至去世的24年间,共收入12万元左右,放到今天,那就是400多万人民币。算下来年均17万元,月均1.4万元,尤其在上海的最后十年,按今天的标准算下来相当于月入四万,也算是高级白领了。

听到这,很多人就迷惑了,不是说文人大多都很清贫吗?怎么鲁迅先生听起来过得很滋润呢?其实,这是因为鲁迅先生有着与生俱来的经济意识。

鲁迅先生出身富三代,却遭逢家道中落,受尽冷遇,让他很小就懂得了金钱的重要性。参加工作后,刚开始他只是教育部的公务员。后来,他开始在各大高校做兼职讲师,增加收入。没几年,他就买下了北京一座小四合院,成为了有房一族。

随后,他又辗转于厦门、广州等大城市任教,跳一次槽,工资涨一次。等到工作15年后,实现财务自由的他,在上海租了一套红砖红瓦、砖木结构的三层小楼,定居了下来。鲁迅先生没事跟家人下下馆子、看看电影,还发展了个木刻版画的业余爱好,可谓是过上了有钱有闲的文艺生活。

看了鲁迅先生的人生轨迹,你是不是觉得,原来工薪阶层要实现财务自由,也是有可能的啊。不过很多书友要说了,可我就是个普通人,没有鲁迅先生的才气,要想财务自由是不是就没机会了?

哎!当然不是。今天啊,我们要解读的这本《财务自由之路》,就是一本可以帮助我们理清财务规划,制定合理的财务目标,并指引我们如何实施财务自由的,教科书级别的著作。不过,它可不单单是本工具书,它的关注点可以说,已经超越了财务管理的思维,启发引导我们思考梦想、信仰和追求等人生课题。

那到底什么是财务自由呢?它指的是啊,一个人不需要为生活开销而努力,个人资产产生的被动收入,超过了他日常必需开支。简单说,就是赚的钱超过了花的钱,不愁吃穿,买东西不用打折,下馆子想吃啥吃啥,想旅游说走就走,当然他可能更缺的是时间,不过肯定不差钱。

这本《财务自由之路》的作者博多·舍费尔是德国顶级理财大师,被誉为“欧洲巴菲特”。他写过很多财经类畅销书籍,像《赢家法则》《小狗钱钱》等。他将自己的投资理念和成功致富的理论,用浅显易懂的语言传播给大众,希望通过自己的努力,让更多的人解决财务问题,并最终能实现财务自由。

舍费尔说,他想告诉大家,财富是人们与生俱来的权利;生活体面、财务自由是人们的天职。如今这本书已被翻译成大约35种语言,超过1000万人读过这本书,成为全球最为成功的理财类书籍之一。

对于他而言,教人赚到金钱只是第一步,他希望能帮助人们进一步了解金钱这个主题,通过赚钱这个外界因素,更加接近幸福,引导人们过上成功和幸福的生活,成为最好的自己。

这本书的副标题非常吸引人:七年内赚到你的第一个一千万。当时枪枪就想:哇,看完这本书,过不了多久,我就要暴富,走上人生巅峰了。

尤其是看到舍费尔在26岁的时候还是一穷二白,负债累累,但他后来只用了几年时间,就成为百万富翁时,更是增加了我成为富豪的决心。舍费尔说了,希望总是要有的,当我们希望一切都能变得更好,事态也会朝着这个方向发展的。

听到这里很多书友可能就说了,我一直都希望自己能变得富有,可是我怎么就没能成为富人呢?

舍费尔说,这是因为我们没有将自己的梦想、目标、价值观和策略联系在一起。我们的行动准则应该以这四根支柱为基础,财富也应该建立在我们的行动准则之上。

换句话说,你的一生能否有所作为,并不直接取决于你铁一般的行动准则,而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。

当一个人将这四股力量协调一致后,他所具备的能力是超乎想象的。

下面啊,我们就结合四根支柱的具体内容,看看我们究竟该如何将梦想与价值观结合,制定合理的目标,实现财务自由。

【脚踏实地,让梦想不再浮空】

首先,我们通过一个例子,看看如何平衡梦想、价值观与财富之间的关系。

就在五一前夕,李子柒成为了世界最大视频网站YouTube上,第一个粉丝破千万的中文创作者。在大家的眼中,她把生活过成了诗,她的日子美成了画。樱花飞雨,她采来做糕点;马儿下崽,她封上一坛马奶酒;柿子红了,她晾成柿饼;葡萄破皮,她染成紫衣……

生活在人声鼎沸、车水马龙之中的我们,纷纷羡慕李子柒返璞归真的生活,在如梦似幻的农家小院里,春种秋收、摘果酿酒,她视频里的世界,是很多人梦里的世外桃源。

如今,李子柒在全网超过4000万粉丝,变现能力无疑是非常强大的,有人估算李子柒每个月在YouTube上,广告联盟的收入可能达到73万美元,而随着水涨船高,众多媒体曝光了她的收入,说她一年挣了1.67个亿,个人品牌价值高达5个亿,一人堪比一个中型的公司。

其实,对于李子柒而言,她本人值不值五个亿,根本不是重点,重点是她通过自己的努力,从一个月入不到3000块的打工者,成为了一个身价上亿的网络红星。不仅实现了财务自由,更是过上了镜头外自己喜欢的生活。

细看李子柒走过的路,她之所以能取得这样的成绩,只因为她专注于短视频内容原创,深耕于传播美食与传统文化,并做到了极致。她完成了从一个普通的乡村姑娘,成长为中国美食文化代言人的蜕变,更是被海外社交媒体称为“来自东方的神秘力量”。

生活从来都不是一帆风顺的,仙气的李子柒其实也只是个普通人,也经历过无数艰辛。90年出生的她,14岁就不得不辍学去城里打拼,当过服务员和酒吧驻唱,睡过公园椅子,啃过两个月馒头……但是,尽管吃了如此多苦,换了那么多份工作,她仍然没有找到工作的乐趣,生活也依然清苦。之后因为奶奶生病,她怕日后会后悔没有陪伴,果断结束了8年的漂泊生活,回乡照料奶奶。偶然的机会接触到短视频,开始了自己的网红之路。

虽然很多人质疑李子柒,并没有视频里那么超然,但无论外界如何评论李子柒,她都在生活中找到了一种平衡。

在《财务自由之路》中,作者舍费尔将生活简化为五个领域:健康、财务、关系、情感和人生意义。他说:永远不要为了金钱去做一些无趣的事情。

而李子柒就很好地诠释了这一理念,为了祖孙深情回归田园,兴趣使然开始制作小视频,为了扩大圈子不断开拓更广阔的社交媒体平台,通过传播美食文化找到了自己存在的意义。

无疑,这是一个将梦想与个人价值完美结合起来的成功案例。李子柒将兴趣与事业相融合,于是有了今天斐然的成绩。

那为什么大多数人,都不去做自己真正感兴趣的事情呢?舍费尔说,因为他们缺钱。

许多人不去从事自己感兴趣的工作,是因为他们不知道如何从中赚钱获利,也没法从现今所处的行业中发财,而因为缺钱,又不得不继续待在原来的工作岗位上,做着自己不喜欢的工作,然后,继续赚不到钱。

这是一个恶性循环,很丧很真实。虽然不满意现在所处的生活工作状态,却也无力跳出。而舍费尔告诉我们,其实,这个循环是完全可以打破的。

解决方法是:将你的事业建立在你最大的爱好之上,用你的爱好来赚钱。舍费尔的一位纽约富翁朋友,在办公桌上方悬挂了一条格言:整天工作的人是没有时间来赚钱的。

所以,花点时间分析一下,你真正感兴趣的是什么?你的才能在哪些方面?之后,你才有可能,从事一份自己既感兴趣又能赚钱的工作。

【明确目标,制定详细财务规划】

当然,我们说去发掘自己的兴趣点,找到适合自己的职业,并不是鼓动对现阶段工作不舒心的人们辞职。虽然每个人都有权利去追求自己的财富梦想,不过 ,想让梦想成为现实,必须要对自己的生活进行合理地规划。

就比如说:如果突然被解雇或者公司破产,断了经济来源,你能撑多久?如果撑不了几天,又何谈梦想,何谈事业。

而这就是舍费尔谈到的三步规划的第一步:实现财务保障。它指的是遭遇突如其来的经济变故,还能依靠积蓄继续保障自己的生活。

我们可以算算,如果在紧急情况下,每个月会支出多少,包括每个月的固定花销,也包括偶尔生病时需要的费用。如果是个体经营者,还需要算算业务支出部分。

为了保障基础生活水平,大部分人需要6到12个月的储备金,也就是每月的花销乘以6到12,得到的结果,就是你实现财务保障的最低数额。假如说,你一个月需要花3000元作为生活费,那么财务保障金至少也需要3000元乘以6个月,也就是1万8千元。

当有了这笔钱,你才可以安心地去寻找满意的工作,才能放手去解决遇到的问题,可以说财务保障是我们的后盾。由于这笔资金主要用于日常保障,所以除非发生紧急状况,否则千万不可动用这笔钱,更不可以把它用作投机项目。

谁也不知道意外和不幸会在哪一天来临,只有未雨绸缪,才能在发生意外时从容面对。

那么,多久能实现财务保障呢?舍费尔说:目标越小,实现的速度越快。为什么这么说?我们举个例子来说。

1984年,在东京国际马拉松邀请赛上,名不见经传的日本选手山田本一出人意料地夺得了世界冠军。两年后,他在意大利国际马拉松邀请赛上,再次夺冠。当媒体采访他夺冠的秘诀时,他总是回答:凭智慧战胜对手。

人们听了很纳闷,长跑靠得不是体力吗,跟智慧有什么关系,该不是故意卖关子吧。直到十年后,山田本一在自传中,才说出了这个小秘密:“每次比赛前,我都要乘车把沿途路线仔细看一遍,并把沿途比较有醒目的标记都记下来。比赛开始后,我就在心里默念每一个目标点,以每一个目标点为终点来奔跑。这样我对自己的体能和耐力能进行更好地调控。40多公里的赛程就轻松地跑完了。”

其实,对于理财也一样,我们需要制定一个小一些的目标,通过实现一个个小目标,促成最后的大目标。

当实现了自己的财务保障计划,我们就应该将剩余的可用资金拿来投资了,来实现第二个阶段性的目标——财务安全。

财务保障可以给我们带来安全感,帮助我们安全地渡过一次危机,但是一旦发生意外,就会花光所有积蓄。所以,真正保险的办法是,我们积累足够的资金,使得自己可以靠利息生活,也就是说要养一只会下蛋的鹅。

舍费尔说,财务安全需要的资金数,是每月所需金额的150倍,也就是说,如果每个月你需要3000元作为日常开销,那只要有45万元,就不仅可以轻松支付所有的生活开销,还能积攒一笔钱用来购物或度假等其他事情,提高自己的生活质量。

当实现了财务安全之后,我们就可以着手去追求自己的梦想,逐步实现第三阶段的目标——财务自由了。

这时,我们需要把握一个原则是,不要随意动用自己的本金了。比如说,你想要买房子,也许你手上的资产是够的,但是如果花费了,你的资产就会缩水,这自然是你不想看到的。所以,一种明智的方式是采取分期付款来置办,因为也许每月的利息收益就够支付房屋的分期款项了。

很多人没法实现梦想,其实是因为对于梦想没有明确的规划。所以,当我们想要去追求梦想的时候,首先需要罗列出自己的梦想,比如想买一套房子,比如每年都计划一次旅游等等,并估算所需要的花费,然后按月计算需要支付的份额。舍费尔建议将不动产分为120期来偿还,其他的置办物分为50期。

当你清晰地知道,自己过上优质的生活需要多少钱,并计算出每个月需要支付的金额,以年净收益率8%算,那我们需要储蓄的金额就是,每个月需要支付的金额乘以150。只要储蓄到这个金额,就能满足罗列的所有愿望了。

就比如说想买一套需要贷款130万元的房子,分120期还贷,就是每期10833元,加上每个月生活固定支出,就按照3000元算吧,然后乘以150,约为208万,当我们攒够208万,并让它产生8%的年净收益,买这套房子相对就很轻松了。

好了,我们既然有了目标那接下来就需要思考,如何才能以最优方式投资金钱,得到稳定的收益,来实现目标了。

【把握策略,实现财务自由】

对于变富的途径,其实有很多种,书中详述了其中的一种,它是由以下四种策略组成的:

1.储蓄一定比例的金钱;

2.使用储蓄资金进行投资;

3.提高自己的收入;

4.从每次加薪中提取一定比例再进行储蓄。

这个策略简单概括就是储蓄,投资,提升收入,再储蓄,再投资。

说到储蓄,很多人估计是不屑一顾的,现在的年轻人大都觉得今朝有酒今朝醉,做一个月光族没什么不好,把钱存起来,靠攒钱买房?基本是不可能的,说不定都跑不赢通货膨胀。但是这个观点在作者舍费尔看来其实是错的,他指出,储蓄其实是最简便的,也是最快速积累财富的方法。

约翰·邓普顿勋爵是亿万富翁和世界上最受尊敬的基金经理之一,他在19岁的时候,就与妻子共同决定,存下每月收入的50%。在此期间,他们在佣金收入特别低的时候,也曾遇到过很难实现的情况,但还是咬牙坚持下来了。后来他说,那些他挣得太少,几乎无法存下50%的月份,才是关键性的时刻。而这些无疑为他的商业帝国奠定了坚实的经济基础。

舍费尔的第一位理财教练,就要求他存下自己收入的50%,当时他觉得很不理解,自己手头已经很紧了,这些收入甚至不满足自己的必要支出,怎么能存钱呢。于是他当时就想,只要赚了很多钱,就会好起来的。

只是,后来他才意识到,这些想法都是不切实际的,等着财富自己到身边来,不改变自己现有的金钱观,这是根本不可能的。生活追求是随着收入的增加而提高的,如果不储蓄,就只能负债。

舍费尔告诉我们,没有人能仅仅通过挣很多钱变得富有。事实上,富人都是节俭的典范。

就在五四青年那天,百度官方发布了一则“晒老板青春”的帖子,把百度CEO李彦宏20多年前的旧照和如今作对比,视频中李彦宏一件黄色长袖两次出现,被眼尖的网友发现,并指出这件黄色外套“穿了得有10年”了。

实际上,李彦宏的朴素、节俭是出了名的。央视财经频道的记录片《遇见大咖》里就有这么一幕:工作日,李彦宏早上七点到达了公司,然后在空无一人的餐厅吃了点油条、馄饨。走进他简单素雅,没什么华丽装饰的办公室,开始一天的工作。

放眼望去,国内外富豪基本都有一个共同的特质就是节俭。曾经连续24年蝉联全球首富的比尔盖茨,甚至节俭到抠门的程度。这位世界首富不仅公务旅行坐经济舱,衣着也不讲究什么名牌,还会跟普通人一样排队买汉堡。而且他不光自己节俭,他将这个习惯也传给了几个孩子,他们到14岁才有了属于自己的手机。

同样的,无论是保时捷创始人,还是小米领军人物,他们日常生活花费的金钱远比自己收入的少。节俭肯定不是他们富裕的唯一原因,但明显是一个前提条件,没有这一基础,富裕是没有指望的。而且舍费尔很肯定地说,你绝对找不出不节俭的公司创始人。

节省下的钱,用于储蓄理财,无论底金多少,都将复利叠加成为一笔不小的收入。

比如说,你在银行开个账户,就存入5分钱,第二个月翻倍存10分,只要一年半后,你就会得到13107.15元,而如果不是如此存储,你肯定根本得不到这些钱。

如果你拿出3000元零头来奖励自己,剩下的1万元用于投资,如果稍懂点投资,以年收益率12%算,20年以后,你就有将近10万。从最初的5分到20年后的10万,这就是复利的奇迹。

在投资时,舍费尔特意提醒我们要区分几个概念,注意投资与投机、负债的区别。

其实很多人,对于投资和投机分得并不清楚,甚至对投机还存在很多误解。

就比如说,我们通常会认为,买房子是一种投资,买名贵手表,买股票是投资。其实这些认为都是片面的。

比如说买表这个行为,它只是投机行为,并不是投资行为。一笔投资是从最初开始就会定期获得收益的,而买表这个行为,显然不是,只有当它卖出去,才有收益,所以,这就不是投资,而是投机。

投机可能会给我们带来收益,但是无法获得定期的收益,它本身并无好坏,关键是我们需要确认钱究竟是投在哪里。投资是在赚钱,而投机是在赢钱。

如果你期盼从自己的股票和基金中定期获得收益,那可能希望会落空,毕竟这也是一种投机行为,从股票方面来看,除了股息之外,只有在卖掉股票时才能挣到钱。而此时,你可能盈利,也可能亏本。 

所以,舍费尔告诉我们,只能将积蓄的一部分用作投机,一般情况下,一半的积蓄就足够了。关于投机有个限制条件,如果购买股息稳妥的股票和基金,就可以排除掉大部分的偶然因素,定期获得收入。那么这种以获取股息为目的而持有的股票,则属于投资。

此外,比较经典的投资行为,就是投资不动产和创办公司。如果选中一处不错的不动产,就在投资初始就定期能获得收益。同样,运作良好的公司也会持续带来回报。 

如果想要巧妙投资,是必须付出时间和精力,好好研究的。而如果不愿意为此付出时间,投资基金是唯一的选择,只是需要保持足够的现金储备。 

还有个概念也需要区分,就是债务和投资。这个判别标准可以简单理解为:金钱流向你就是投资,远离你就是负债。

就比如说,贷款买了房子,只用于自己住,那明显就属于负债,因为要还房贷,一直在给银行打工,金钱是远离了自己。即使房贷还完,还是需要缴纳一些费用,比如水费,物业费等等,所以它仍然是负债。 

舍费尔说,他其实并不反对买房,但是,一定要注意时间,是先投资,还是先负债。如果在投资之前先买房,可能就没有余钱进行投资,但是如果先投资,有了额外收入再买房,这样就可以避免成为“房奴”。 

当然啦,我们能用来投资的金额多少,取决于我们的收入多少。想要用更多的钱来投资,那只有增加收入一条路可走了。我们处在经济市场中,能获得多少酬劳取决于付出的多少,或者说自身价值的高低。

当华为花了200万年薪聘用了一个刚毕业的大学生时,全国人民一片哗然,毕竟200万是很多普通人一辈子都赚不到的钱,普通应届生平均起薪不过才5000多。差距之大,一目了然。这又一次狠狠教育了那些持“读书无用论”的人,书中自有黄金屋,从来都不是神话。所以不断提升自我价值,是我们终身需要研究的课题,终身成长才是正确的认知方式。

当然,个人价值的增长更加有利于财富积累,要想得到更多的收益,从提升的薪资中抽取部分再投资,必然也是一个明智的选择。

当我们形成储蓄,投资,继续储蓄,继续投资的良性循环后,财务自由必然是指日可待,或者说你的梦想有多大,舞台就有多大。

在《财务自由之路》 这本书中还讲了很多策略,用舍费尔的话说,你每使用一个策略,便会更接近于你的目标。如何在7年之后变得富有,这不仅仅是讨论有多少财富,还需要有与之相匹配的人格。

每个想要走上财务自由之路的人,心里都要明白,这肯定是一条不容易走的路,不过比起财务不独立,这个目标是绝对值得去追求的。

舍费尔在书中不止一次提及他的多位财务教练,因为他们的指点,让他对于很多金钱论题更加清晰,从而有了《财务自由之路》这本书,给更多正奔跑在路上的人指明了前进的方向。

舍费尔告诉我们,金钱不是万能的,但是它能让我们更加接近自己想过的生活,更加接近幸福。“幸福属于那些,学会以最安全的方法来获取金钱的人,那便是先付出。”

当很多知名企业家,积极投身公益事业时,我们看到,他们心怀感恩,尽自己的一份力帮助更多的人,也许这才是金钱的意义。

好了,今天我们分享的内容到这里也就结束了,如果想了解关于《财务自由之路》的更多规划策略,请继续关注本周共读。另外,搜索微信公众号“轻读实验室”,或拉至文稿底部点击蓝色图片关注轻读,关注后对话框输入“财务”,领取本书的定制版思维导图。记得听完去领哦。我们下期再见。

本期策划人:谦钟素,简简单单在文字中找寻生命的真谛。

主播:杨枪枪,有书签约主播。媒体人。每晚9点和你说晚安,用声音治愈每一个孤独患者。公众平台:小杨说事儿。微博:杨晨太沉。

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