消除债务不是你的终极目标,但却是财务自由的第一步  

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第四节 来自有书共读主播放公子

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正文

我们内心的信仰,让我们潜移默化地影响着我们的行为。我们对金钱的信念也是一样的。如果你认为金钱不好,它会使你变坏,即便是你内心想着要变得富有,你也不可能实现财务自由。

我们对财富的信仰并没有好坏对错之分,只看它是否对你实现财务自由有帮助。我们明确了要实现财务自由,需要坚持的原则,也明确了我们要改变对金钱的信仰,接下来就是实践阶段了。

书友们,晚上好。今天我们继续共读《财务自由之路》的第四部分。今天的主题是:消除债务不是你的终极目标,但却是财务自由的第一步。

01

在我们周围,很少有人不负有债务,贷款对许多人来说已经司空见惯了。但债务也分为不同种类,用作者的话来说就是,有聪明的负债,也有愚蠢的负债。

比如,你要成立一个公司,如果没有别人的参与和别人的钱,你就很难让公司发展壮大起来。此时你的负债就是聪明的负债。而负有消费债务,则是一种愚蠢的、甚至是非常危险的行为。汽车、旅行、装修等等,都是造成消费债务的几个典型理由。因为,这些都是我们想要的、代表着能够提高生活品质的东西,但是请你记住这样一个结论:我们想要的东西,并不等同于我们需要的东西。

因为我们现在的目标是变得富有,实现财务自由。在你还没有挣到钱的时候,选择使用信用卡,过上纸醉金迷的生活,那么,结果只能是消磨掉自己的积极性。

借贷消费,就是用将来的收入来支付现在的消费。而现在,未来的收入还没有到手,意料之外的情况随时可能出现。你将为偿还贷款而陷入一种毫无理性的恶性循环之中。

02

既然知道消费贷款毫无理性,那么,为什么还会有很多人陷入其中呢?

我们来讲一个巴比伦奴隶的故事。

巴比伦城墙是世界古代建筑奇迹之一,它的高度约50米,长约1800米,宽度足以让6匹马并排在上面驰骋。这座雄伟的城墙就是巴比伦无数的奴隶修建起来的,工作艰巨程度可以想象。

据记载,这些奴隶的平均寿命只有三年。当他们在夜以继日的重体力劳动下疲惫昏倒时,监工就会鞭打他们,让他们继续干活。如果他们再也无法起来了,就会马上被人扔到城下,摔得粉身碎骨。这样的场景,几乎所有的巴比伦人都能看到。你可能会想到,这些城墙上的奴隶一定都是战俘吧。事实是,只有1/3是战俘。而剩下的2/3,都是主动放弃自由之身的巴比伦人。

这些巴比伦人,就是为了满足自己一时的痛快,把自己给抵押出去。当他们无力赎回自己的时候,只能被当作奴隶卖掉了。因此10个这样的奴隶中,有9个最后都死在了城墙上。

你可能会问,巴比伦人为什么会这么傻呢?去冒这种险,为什么在借钱的时候,把自己做抵押呢?

这就是因为人类大脑“此刻要享受快乐,避免痛苦”的自行机制造成的,在人类的大脑中,没有什么比当前的快乐更重要。

债务一般都产生于,人们想要避免眼下痛苦的时候。比如说,你想买自己喜欢的东西却买不起,那就意味着要放弃你自己喜欢的东西,放弃购买自己喜欢的东西当然就会很痛苦。此时只要把自己抵押出去,马上就能买得起自己喜欢的东西,你就会马上获得快乐。大脑对于这样享受快乐和避免痛苦的过程,有着更强烈的反应。这也是巴比伦人选择以自身做抵押的重要原因。

而今天的我们,陷入在消费贷的恶性循环中,和巴比伦人有什么两样呢?

03

那怎么办呢?毫无疑问,应对债务的最佳方式就是清偿。

那是不是一旦负债,之后我们就要一心一意地清偿债务,只要一有钱就得马上用来还债呢?不是的。

作者告诉我们说,不要将你储蓄数额的50%以上,用于支付债务。如果你每月能挣5000块钱,生活费需要4000,那么你就剩下1000元可以用来储蓄。这时你就应该用500元来偿还债务,还有500元要存起来。

这就是50比50原则。

很多年以后你没有负债了,可能短期内确实会让你感觉到非常好,而实际上呢,你还是一无所有,你只是清偿了债务,并不是积攒了财富。

我们的目标应该是积攒下第1桶金,因此必须从决定消除自己的债务开始,就开始储蓄。

最好你能定一个具体的储蓄目标,设定一个具体的数字,比如说2万元,这个目标才能真正地激发你的动力。然后,你可以调整你的目标,积攒10万元的存款,接着是25万,100万……

只有开始储蓄,才能逐步培养你的财富意识。当你从每月余钱中抽出50%用于偿还债务,其余50%存下来之后,你负债者的身份马上就发生了改变,你已经有了属于自己的财富。所以,要从这一刻起,马上开始储蓄,不必等到债务为零的时候才开始。

你有多少负债,这不重要。当然你与无债务负担的人比起来,你需要的只是更长一些的时间而已。

清偿债务和存钱是两回事,两者并不冲突。相反,随着财务积累到一定的程度,在以后的共读中,你更能体会到,其实战胜债务的最佳方式就是积累财富。

本期策划人:澈妈教育。审稿编辑,多平台签约作者,有书智库达人。

主播:放公子。电台主播。愿将世界的一切美好,用声音描绘,讲给你听。微博:江城董放。

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