未来和意外不知道哪个先来,保险或许是个不错的选择  

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第七节 来自有书共读主播[印]阿比吉特·班纳吉,[法]埃斯特·迪弗洛

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正文


这次新型冠状病毒,让很多人开始担心自己的经济状况。尤其是那些身在创业公司、做餐饮行业、又或者是自由职业者。封城、停工所带来的损失更是难以估计。

许多小公司没有能够撑过去,死在了春天里。对于个人而言,所要面对的就是工资减少、失业甚至是负债。

就像是有句话说的,谁都不知道未来和意外到底谁先来。

人们对这句话的理解一般都是要珍惜当下,但其实它还有另一个意思就是要我们小心风险,提前做好风险的防范工作。今天的共读中,我们一起来听:未来和意外不知道哪个先来,保险或许是个不错的选择

有人说,穷人就像对冲基金经理一样, 他们的生活充满风险,而唯一的不同点就在于二者的收入水平。对冲基金经理是经济市场上的冒险者,他们冒着极大的风险在市场上挑战高难度的投资,因为高风险也面临着高收入,而就算一位对冲基金经理失败了,也不需要独自承担全部的损失,但穷人需要自己承担全部。

大部分的穷人,如果想要有自己的生意,他们的启动资金要么来源于家里的积蓄,要么是从别处挪借的,而这种情况就跟对冲基金经理有所不同了。

随着经济状况的波动,政策的变化,以及各种不可抗力的事件,穷人的日常生活中充满了风险。

2009年2月,世界银行总裁罗伯特·佐利克警告全球首脑们:“全球经济危机将成为很多发展中国家的人类危机,建议他们采取有针对性的措施,保护社区中的弱势群体。尽管世界上的大部分地区都在专注于拯救银行,但我们不应忘记发展中国家的那些穷人,如果这些国家的经济发生变动,那些穷人受到的影响会大得多。”世界银行发言人还说道,随着全球需求的下降,穷人将失去他们的产品市场,或是在建筑工地的零活儿和他们在工厂里的工作。

全球经济危机增加了穷人的风险,但对于他们每天的生活来说,远不仅仅有经济危机这一个风险这么简单。比如,1997~1998年,泰国爆发经济危机,经济下滑10%。即便如此,在接受调查的约1 000 人中,三分之二的人表示,他们的工资下降不是因为这一次的经济危机,而主要是因为一场旱灾。

在很大程度上,对于穷人来说,经济危机来临的时候,也似乎不比之前更糟糕,因为他们的境况可能一直都很糟。在很多穷人看来,每一年都过得像身处一场巨大的经济危机一样。他们过着风险更高的生活,同样一场灾难,可能会对他们造成更大的伤害。

首先,对于手里本来没有几个钱的人来说,削减消费是极为痛苦的。如果一个不太穷的家庭需要削减消费,家庭成员或许只需要少打点儿电话,少买点儿肉,或是将孩子送到更便宜点儿的学校。这虽然也很让人难受,但生活依旧可以维持继续下去。而对于穷人来说,大大削减收入可能就意味着一些必要开销的削减。

于是,很多穷人选择了多样化的活动,而不是金融工具。他们的家庭似乎会涉足多种职业,又或者是一个人身兼数职。如果一项活动赔了钱,其他活动还能让他们维持生计。但是身兼数职是缺乏效率的。如果不够专业的话,他们很难成为任何一个领域的专家,从而导致一直在基础岗位工作。

由此可见,这些方法都不能真正做到对未来有保障,真正能够起到保障作用的正式保险在穷人当中反而很少见。穷人面临着大量的风险,如果保险费用合理的话,他们应该愿意为自己的生活、健康、财务投一份保。

保险与穷人接触过的大多数交易并不一样。保险是你预先支付一定费用, 为将来生活购买的一种保障。因为保险合同要求一个家庭预付一些钱,而他们将来能否得到补偿则是由保险公司决定的,所以这个家庭一定要完全信任保险公司。

但是随着如今人们对保险公司产生的抵触情绪,愿意主动投保的人变得很少,他们担心自己被骗,从而不愿为未来加一份保障。信任度的缺乏取决于产品的性质,以及保险公司应对任何欺诈可能的方式。

另一方面,回报会发生在未来,而人们有可能不愿意去想未来,不去花太多时间预测这些事件,或许是一种自我保护,于是,对于市场愿意提供的某些保险产品,大多数人都不太喜欢。穷人更是如此,因为他们显然要接受更高的风险。

这就造成了在没有保险的情况下,一旦意外发生,穷人们就会血本无归。即使刚刚累积了一些财富,也会一下子回到初始的阶段。

我们或许应该转变观念,认识到为未来购买一份保险,其实是对自己的一种负责,也是一种可行的理财方式。


【总结】

未来风险可能导致人一下子变穷,或者一直陷于贫困中。购买保险可以帮助抵御未来风险。但是因为保险是预先付一定费用,为将来购买保障。但因为一些新闻报道,和诈骗行为,人们往往不信任保险。所以穷人很少会购买保险来抵御未来风险。在未来风险发生后,他们就会面临更为悲惨的处境。

其实可以适当的转变自己的观念,认识到保险的重要性和可行性,为自己的未来添加一份保障。

本期策划人:喵发财咪,多平台签约作者,豆瓣热门书评人,烟台作家协会会员。

主播:简宁,声音控,电台主播。世界如此喧嚣,愿用声音给你这一刻心灵的安宁。


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